Можно ли сейчас брать кредиты и стоит ли ждать снижения ключевой ставки?
На днях Центральный банк России поднял ключевую ставку с 9,5% до 20% в связи с «кардинальным изменением внешних условий». Ключевая ставка — один из основных инструментов регулирования финансовой сферы государства. По сути, размер ставки является ориентиром стоимости денег на внутреннем рынке страны. Высокая ставка делает фактически невозможным кредитование, одновременно открывая возможности для физических лиц заработать на размещении своих активов на банковские вклады. Это очевидно, но не это самое важное.
Высокая ключевая ставка в первую очередь направлена на снижение количества свободных средств на рынке, а значит, на ограничение спроса. Граждане, лишённые «дешёвых» и доступных кредитов, вынуждены тратить только те средства, что могут заработать традиционным образом. Рассрочки, кредитки, потребительское кредитование фактически исчезают. Это влечёт резкое снижение покупательной способности, что в свою очередь не позволяет продавцам товаров ежедневного потребления поднимать цены. Рыночная экономика тем и отличается от плановой, что при отсутствии спроса цены вынужденно останавливаются в ожидании изменения конъюнктуры рынка.
Конечно, в связи с курсом доллара и евро многие товары вырастут в цене без оглядки на ключевую ставку, особенно те, в производстве которых есть импортное сырьё или комплектующие, но локальные товары, такие как большинство продуктов питания, принимаемые центральным банком меры затронут. Именно это и является основной целью, которую преследует правительство, повышая стоимость средств для внутреннего рынка. Второй, немаловажный момент — вклады. Фактически лишившись возможности привлекать международные средства на внутренний рынок, а параллельно не имея возможности вернуть часть собственных средств, вложенных в ценные бумаги за границей, правительство вынуждено опереться на средства населения, предлагая в обмен заманчивую ставку по вкладам, одновременно извлекая ликвидность с внутреннего рынка.
Что делать сейчас со свободными средствами?
Ну а кредитование, действительно, стало главной жертвой происходящего. С другой стороны, Россия — страна, где население довольно сильно закредитовано. По разным оценкам, около трети от годового дохода каждого домовладения в стране взято в долг. Причём чаще всего речь идёт не о позитивных для экономики ипотечных кредитах: долгосрочных, инвестиционных, обеспеченных. Чаще всего речь о потребительских кредитах, кредитных картах и микрофинансировании — продуктах не только проблемных, но и загоняющих в долговую яму, из которой сложно выбраться.
А вопрос «Что делать сейчас со свободными средствами», на самом деле, очень простой. Не поддаваться панике. Чего делать не стоит, так это необдуманных поступков. Брать кредиты пока невыгодно, если же без него никак не обойтись, нужно постараться погасить его как можно скорее, чтобы тем самым минимизировать переплату, которая сокращается, если вы закрываете кредит быстрее регламентного срока. Также эксперты прогнозируют, что Центробанк, вероятнее всего, будет и дальше повышать ключевую ставку, а значит и стоимость кредитов будет продолжать расти.
Источник фото: Gettyimages
Всё самое интересное от Mainstyle в разделе ТОП-10